بيمه
الكترونيكي
(e-Insurance) به
معناي
عام به
عنوان
كاربرد
اينترنت
و
فنّاوري
اطّلاعات (IT) در
توليد و
توزيع
خدمات
بيمهاي
اطلاق ميگردد
و در
معناي
خاص بيمه
الكترونيكي
را ميتوان
به عنوان
تأمين يك
پوشش
بيمهاي
از طريق
بيمهنامهاي
است كه
به طور
برخط (online) درخواست،
پيشنهاد،
مذاكره و
قرارداد
آن منعقد
ميگردد.
با اينكه
پرداخت
حقبيمه،
توزيع
بيمهنامه
و پردازش
پرداخت
خسارت ميتواند online انجام
گيرد در
برخي
كشورها
محدوديتهاي
مقرراتي
(نظارتي)
و تكنيكي
(فني)
ممكن است
اجازه
انجام
كاملاً
الكترونيكي
عمليات
را ندهد.
اما در
سطح
جهاني
براي
پشتيباني
از تحقق
پرداخت
حق بيمه
و توزيع
بيمه نامه
به صورت online مقررات
بطور
مداوم در
حال
اصلاح
هستند.
آنچه
كه به
عنوان
اثراث
بيمه
الكترونيك
در
كارايي
مورد
قبول
قرار
گرفته
است
عبارتند
از:
1ـ
بيمه
الكترونيكي
هزينههاي
مديريتي
و اداري
را از
طريق
پروسه
اتوماسيون
كسب و
كار كاهش
داده و
اطّلاعات
مديريتي
را بهبود
ميبخشد.
2-
كارمزد
پرداختي
به واسطهها
را از
طريق
فروش
مستقيم
بيمه نامه
به مشتري
كاهش ميدهد.
(البته
بخشي از
اين
كارمزد
بايستي
صرف جذب
مشتري و
بازاريابي
شود.)
كاهش
هزينه در
بازار
رقابتي
موجب
كاهش حقبيمه
شده و به
مشتريان
و مردم
اجازه
خريد
بيمه
بيشتري
را ميدهد
كه نتيجه
آن نفوذ
بيشتر
بيمه در
كشور
است.
براساس
برآورد
نشريه
سيگما,
در
بلندمدت
بيمهگران
آمريكايي
بيمههاي
شخصي (Personal
lines) هزينههاي
فروش،
امور
اجرايي و
تسويه
خسارت را
حداكثر
تا 12 درصد (15
ميليارد
دلار)
كاهش
خواهند
داد. به
سبب نياز
به سطح
بالايي
از خدمات
مشاورهاي
در بيمههاي
كسب و
كار و
امور
تجاري (Commercial
lines) در
اين رشتهها
امكان
كاهش
هزينهها
9 درصد (11
ميليارد
دلار)
خواهد
بود.اگر
تعريف به
معناي
عام را
در نظر
بگيريم
حدود 1
درصد از 5/2
تريليون
دلار حقبيمه
جهاني از
طريق
بيمه
الكترونيكي
انجام ميگيرد.
اگر
مفهوم
خاص را
در نظر
بگيريم
اين رقم
كمتر
خواهد
شد.
براساس
تخمين بخش
تحقيقاتي
شركت (Sigma)Swiss-Re تا
سال 2005
بيمهالكترونيكي
5 تا 10 درصد
سهم
بازار در
بيمههاي
استاندارد
شده در
بيمه هاي
شخصي (Personal
line)
را به
خود
اختصاص
خواهد
داد. اين
رقم براي
اروپا 3
تا 5 درصد
پيشبيني
شده است.
ذكر رقم
دقيق
ممكن
نيست ولي
آن چه كه
مهم است
رشد
مداوم و
يكنواخت
آن ميباشد.
از 166
ميليون
كاربر در
آمريكا 25
درصد
آنها از Web
براي كسب
اطّلاعات
بيمهاي
استفاده
ميكنند
كه از آن
ميان 73
درصد
آنها
استعلام
نرخ را
انجام ميدهند.اينترنت
به تازه
واردان
بازار
امكان ميدهد
كه از
فرآيند
پرهزينه
و طولاني
راهاندازي
شبكههاي
سنتي
فروش
پرهيز
كنند و
شركتهاي
موجود
خدمات
مالي و
اينترنتي
نيز از
حضور
اينترنتي
و نام
تجاري
خود براي
اضافه
كردن
كالاهاي
بيمهاي
به
مجموعه
كالاهاي
موجود
خود بهره
ميبرند.
بنابراين
بيمهگران
قديمي با
فشار
رقابتي
فزايندهاي
روبرو ميباشند.
محصولات
بيمهاي
كه به
مشاوره
كمي نياز
دارند
براي
فروش از
طريق
اينترنت
مناسب
هستند و
واسطههاي
سنتي
بيمه خود
را با
فشار
رقابتي
روبرو ميبينند
اما در
مورد
محصولات
بيمهاي
پيچيده و
با ارزش
معاملاتي
بالا كه
مشتري
تمايل
بيشتري
به صرف
هزينه
مشاوره
دارد,
فروش از
طريق
اينترنت
خيلي
تناسب
ندارد.
نمودار
زير
ميزان
تناسب
براي
فروش از
طريق
اينترنت
را نشان
ميدهد.
متن
کامل به
قلم آقاي
:عبدالناصر
همتي